家庭理财不外乎讲究收支平衡，并有适当的节余，我家理财的经验是增财讲技巧，对于手中的积蓄，我们是通过金融活动和商业投资把死钱变活钱，达到增值目的。过去我们把一部分钱放到银行存长期储蓄吃利息，但如今储蓄利率大幅下调，吃利息的收入很有限了。而且长期储蓄与短期储蓄利息相差不大。我算了一笔帐，如果把一万元五年期和一年期的利息作以比较，每年只差63元。因此，存长期还不如存短期的，需要用钱时也方便。我们家实行短期的滚动式储蓄法。我们把手中到期的长期存款加上当月的工薪节余，存一个一或二年的存单。隔一、二个月再把手中的钱存一或二年的存单，以此类推。这样一年后，我们每一、二个月就有一张存单到期，用钱的地方很方便，如不用钱可继续滚动存储。这样像滚雪球一样，积蓄越滚越多。通过潜心研究储蓄的特性，扬长避短，摸索出独辟蹊径的储蓄之道，取得了较好的收益。
一位商人说过这样一句话：“借给我足够多的钱，我就可以创造无限的投资利润”，形象地表述了借贷作为“财务杠杆”的巨大作用。假设你以10万元买了一所住宅，一年后以12万元卖出，投资报酬为20％，如果该房子你只付了1万元，其余9万元是以5％的利率向银行借来的，则同等情况下你的投资回报率就成155％。反之，如房价下跌，房子仅以8万元卖出，则全部以自资金买房的损失20％，而靠借贷购买的则损失245％。
因此，借贷投资需要有胆识和魄力，这种理财方式用得好可以大大缩短资本原始积累的时间，用得不好也可能倾家荡产，为此投资者要奉得以下原则：一是预期投资回报率要高于贷款利率，二是当投资出现损失时，有按期偿还贷款本息的能力。
家庭财产保值增值，是家庭理财的根本目的。以往，很多家庭都选择“静态理财法”，或者存银行，或者购买金银珠宝。可如今银行利率一降再降，还要征收利息税，而黄金售价也跌至每盎司约260美元，为20年来最低点。可见，无论是存银行，还是购买金银珠宝，都不是家庭理财的最佳选择。要想家庭财产增值快，还是要善打“运动战”。
“进入市场”，可以说是第一招。股票买卖自不用说，名画市场、邮票市场、各种金银币市场近年来日渐红火，恐怕与现代家庭的“动态投资热”不无关系。今年初，就在金价大跌的时候，3月份，各种热门金、银币市场价却大幅上扬，而且地区差价十分明显。在上海，1盎司重的“熊猫”金币卖到2850元，而在北京，则是3150元，两地差价为300元。而一枚2盎司“清明上河图”的银币价在上海可卖到3850元，而在北京则高4200元，其中的差价利润十分可观。
“敢冒风险”，可以说是第二招。俗话说得好，“舍不得孩子套不住狼”。风险越大，投资回报率也就越高，外汇兑换储蓄是一项“高难度动作”，做得不好“血本无归”，但抓住机遇则回报惊人。某君今年4月12日将手中持有的2万美元，兑换成澳大利亚元，存活期25天后又将澳大利亚元兑换成美元，结果一下子就收益1005．84美元，是同等数量的美元活期一年存款利息的72．423％。无疑这需要家庭投资者紧盯汇率市场变化，慎重选择币种。
“变用为租”，是第三招。其实，很多商品并非家庭一定要拥有，关键在能够使用。现在书价大都较高，但租书看肯定比买书看既经济又实惠。电脑也不是非买不可。花比买一台电脑价格低得多的钱租一台电脑用用，既方便，又可以及时更新换代，还不用担心旧电脑如何处理。更值得称道的做法莫过于变“消费”为“投资”的高招了。某市一大型商场出卖单元间，购买者一经购买，便有永久产权。A贷款5万元，自己又拿出2．8万元购买了一个单元间。他此举并非为了消费，而是迅速将单元间出租给他人，年收租金1．5万元，3年半后他用租金还了银行欠款，拥有了一套单元间的所有产权。难怪他说：“时间就是金钱”。
 |
